Altersvorsorge für Arbeitnehmer

Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer bist du in der Regel in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert. Damit gehörst du zum Kreis derer, die staatlich geförderte private Altersvorsorge nutzen können.

Drei Bausteine

• Gesetzliche Rente: die Basis. Deine jährliche Renteninformation zeigt, welche Ansprüche du bisher erworben hast.
• Betriebliche Altersversorgung: Du hast einen Anspruch auf Entgeltumwandlung. Ob und wie viel der Arbeitgeber dazugibt, steht im Arbeits- oder Tarifvertrag.
• Private Vorsorge: gefördert über zertifizierte Verträge oder ungefördert, zum Beispiel mit einem ETF-Sparplan.

Was sich ab 2027 für Beschäftigte ändert

Die Zulage hängt nicht mehr von deinem Einkommen ab, sondern nur von deinem Beitrag. Das macht die Förderung leichter planbar: Wer 360 € im Jahr einzahlt, erhält 180 € Grundzulage; die höchste Grundzulage von 540 € gibt es bei 1.800 € Eigenbeitrag.

Wer in den Beruf startet und zu Beginn des Beitragsjahres noch keine 25 Jahre alt ist, erhält einmalig 200 € zusätzlich.

Steuern nicht vergessen

Beiträge bis 1.800 € im Jahr zuzüglich Zulage können als Sonderausgaben berücksichtigt werden. Bei höheren Einkommen kann der Steuervorteil die Zulage übersteigen; das Finanzamt prüft das automatisch. Im Gegenzug sind die späteren Auszahlungen steuerpflichtig.

Eine sinnvolle Reihenfolge

• Überblick verschaffen: Renteninformation und vorhandene Verträge sammeln.
• Prüfen, ob der Arbeitgeber eine Betriebsrente bezuschusst.
• Entscheiden, wie viel du monatlich dauerhaft sparen kannst.
• Kosten, Risiken und Bindung verschiedener Wege vergleichen.

Im Rechner kannst du verschiedene Sparbeiträge und Laufzeiten durchspielen.