Welche Annahmen stecken hinter unseren Berechnungen?

Eine Modellrechnung ist nur so gut wie ihre Annahmen nachvollziehbar sind. Hier steht, wie unser Rechner rechnet. Die technische Kurzfassung findest du zusätzlich unter Quellen und Methodik.

Monatliche Fortschreibung

• Der Sparbeitrag wird zu Monatsbeginn eingezahlt.
• Die Jahresrendite wird in eine Monatsrendite umgerechnet: Monatsfaktor = (1 + Jahresrendite) hoch 1/12.
• Das Vermögen wird Monat für Monat mit diesem Faktor fortgeschrieben.

Kosten

Laufende Kosten werden als jährlicher Anteil des Vermögens angesetzt und monatlich anteilig am Monatsende abgezogen: Faktor = (1 − Kosten) hoch 1/12. Die Rendite verstehen wir vor Kosten; Kosten werden nur an dieser einen Stelle abgezogen. Abschluss-, Wechsel- und Auszahlungskosten sind nicht enthalten.

Die Kostenwirkung ist die Differenz zwischen dem Endkapital und derselben Rechnung ohne Kosten. Sie enthält damit auch den entgangenen Zinseszins.

Dynamik und Inflation

• Eine jährliche Erhöhung hebt den Sparbeitrag jeweils nach zwölf Monaten an.
• Kaufkraft = nominales Kapital ÷ (1 + Inflation) hoch Anzahl der Jahre.

Renditeszenarien

Die drei Werte sind hypothetische Rechenannahmen, die wir zentral festgelegt haben und anpassen können. Sie sind keine Prognosen und nicht aus einer bestimmten Anlage abgeleitet. Tatsächliche Ergebnisse können darüber oder darunter liegen; Verluste sind möglich.

Zulagen

• Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz in der verkündeten Fassung; es gilt ab dem Beitragsjahr 2027.
• Zulagen werden vereinfachend am Ende des jeweiligen Beitragsjahres gutgeschrieben. Tatsächlich fließen sie erst nach Antrag und Prüfung.
• Die Regeln werden über die gesamte Laufzeit als unverändert angenommen.
• Die Kinderzulage wird für die angegebene Zahl von Jahren und für alle Kinder gleich angesetzt.
• Geplante Kinder zählen ab dem Jahr, in dem du das angegebene Alter erreichst, für 18 Jahre mit. Kindergeld gibt es mindestens bis 18, oft länger – wir rechnen vorsichtig.
• Der Berufseinsteigerbonus wird einmalig im ersten Jahr berücksichtigt, wenn das eingegebene Alter unter 25 liegt.
• Nicht berechnet: Sonderausgabenabzug, mittelbare Berechtigung, Besteuerung der Auszahlungen.

Geprüft, nicht nur behauptet

Die Rechenlogik ist durch automatisierte Tests abgesichert. Sie vergleichen die Ergebnisse unter anderem mit der geschlossenen Formel für den Endwert einer vorschüssigen Rente und prüfen Sonderfälle wie 0 % Rendite, sehr kurze und sehr lange Laufzeiten.